Пример депозитного договора
ДОГОВІР №___
пробанківський строковий вклад (депозит)”__________________”
у національнійвалюті
м. _____________„_______”____________200__ р.
ПубличнеАкционерне Товариство АБ «Укргазбанк», (надалі — «Банк»), в особі ___________________________________________________, що діє напідставі __________________________________________________, з однієї сторони,і громадянин (ка) ____________________________________, (надалі — «Клієнт»),з іншої сторони, а разом — іменовані Сторони, уклали цей Договір пронижченаведене:
ПредметДоговору
1.1 „Клієнт” вносить,а „Банк” приймає грошові кошти у національній валюті на депозитний рахунок№ ______________________ у сумі __________________________ (____________________________________)________________, надалі — Вклад, на строк з „_______” ___________ 200__ р. по„______”_________________ 200__ р.
За часкористування коштами Вкладу протягом строку, визначеного п.1.1 цього Договору,Банк нараховує і виплачує “Клієнту” проценти за ставкою ______% річних.
Порядокобслуговування Вкладу
2.1 Нарахування процентівза Вкладом за ставкою, визначеною п.1.2 цього Договору, проводяться від дня,наступного за днем надходження Вкладу у “Банк”, до дня, який передує йогоповерненню „Клієнту” або списанню з рахунка „Клієнта”, за методомфакт/факт (фактична кількість днів у місяці і році). Проценти за цим Договоромнараховуються лише на суму Вкладу. Нараховані «Банком» проценти незбільшують суму Вкладу.
Процентизараховуються на рахунок № 2638 __________________________________________.
2.2 Після внесення“Клієнтом” грошових коштів, визначених у п.1.1 цього Договору, “Банк”має право використовувати залучені від “Клієнта” кошти.
2.3 “Клієнт” маєправо на щомісячне одержання процентів, нарахованих за цим Договором.
2.3.1 Поверненнясуми Вкладу Клієнту здійснюється Банком у день закінчення строку, визначеного п.1.1цього Договору. Якщо день повернення суми Вкладу припадає на неробочий день, топовернення суми Вкладу проводиться Банком на наступний перший робочий день.
2.3.2 Виплатапроцентів проводиться Банком протягом строку, визначеного п.1.1 цього Договору,щомісячно, з “_____” числа кожного місяця, наступного за місяцем внесенняВкладу (“Дата виплати”). Якщо “Дата виплати” припадає на неробочий день,виплата процентів проводиться в перший робочий день, наступний за “Датою виплати”.Виплаті підлягають проценти, нараховані „Банком” згідно п. п.1.2., 2.1 цьогоДоговору на “Дату виплати”. Проценти, що не отримані “Клієнтом” у“Дату виплати”, можуть бути отримані в будь-який робочий день після “Дативиплати”. При цьому, не витребувані у встановлений строк проценти незбільшують суму Вкладу.
2.4 “Клієнт” маєправо неодноразово поповнювати Вклад протягом строку, визначеного п.1.1 цьогоДоговору, за згодою “Банку”, про що Сторони укладають додаткову угоду.
2.5 Сторонидомовились, що у випадку дострокового розірвання Договору з ініціативи «Клієнта»,“Банк” здійснює перерахунок нарахованих процентів за останній місяцьзнаходження коштів на депозитному рахунку, що передує даті повернення Вкладу,за ставкою із розрахунку 3 (три)% річних. При цьому, зайво нарахована тавиплачена частина процентів утримується “Банком” із залишку коштів надепозитному рахунку “Клієнта”. Про дострокове розірвання цього Договору„Клієнт” зобов’язаний повідомити „Банк” не менш ніж за 10 банківськихднів до передбачуваної дати розірвання цього Договору.
2.6 Сторонидомовились, що “Банк” має право збільшувати або зменшувати розмірпроцентної ставки, яка визначена відповідно до п.1.2 цього Договору, у випадкахвідповідної зміни облікової ставки Національного банку України чи зміникон’юнктури на ринку фінансових послуг, попередньо повідомивши про це “Клієнта”.При цьому „Банк” зобов’язаний повідомити „Клієнта” рекомендованим листомне пізніше, ніж за 10 банківських днів до зміни процентної ставки. В листіповинно бути зазначено новий розмір процентної ставки і дата початку її дії. Процентнаставка вважається прийнятою, якщо на протязі 10 банківських днів з моментувідправлення листа “Клієнт” не звернувся до “Банку” для розірванняДоговору.
2.7 У випадку незгоди„Клієнта” зі зміною розміру процентної ставки, він має право до дати початкудії нового розміру процентної ставки розірвати Договір і отримати суму Вкладу зурахуванням нарахованих процентів без застосування пункту 2.5 цього Договору.
2.8 Післязакінчення строку, визначеного п.1.1 цього Договору, або настання іншихобставин, визначених чинним законодавством України чи цим Договором, кошти здепозитного рахунку №2630_____________________ повертаються “Клієнту” за йоговимогою шляхом видачі готівкою або перерахування на його власний поточний абоінший депозитний рахунок, а дія цього Договору припиняється.
В разі ж, коли“Клієнт” не вимагає повернення Вкладу після закінчення строку, визначеногоп.1.1 цього Договору, цей Договір вважається продовженим на умовах вкладу навимогу та нарахування процентів на суму вкладу на вимогу після закінченнявказаного строку за період подальшого знаходження коштів у користуванні Банкуздійснюється по процентній ставці за вкладом на вимогу із розрахунку 0,1%річних. Для цього “Клієнт” підписанням цього Договору уповноважує“Банк”: відкрити “Клієнту” виключно для обліку коштів вкладу на вимогурахунок №2620__________________________, наступного робочого дня післязакінчення строку, визначеного п.1.1 цього Договору, перерахувати суму Вкладу здепозитного рахунку №2630_____________________ та суму нарахованих на Вклад,але не виплачених “Клієнту” процентів з рахунку №2638__________________________на рахунок для обліку коштів вкладу на вимогу №2620___________________ та післязазначеного перерахування закрити депозитний рахунок№2630______________________ та рахунок №2638___________________________. Розмірвкладу на вимогу складається із суми Вкладу та суми процентів, нарахованих наВклад, але не виплачених “Клієнту” після закінчення строку, визначеного п.1.1 цьогоДоговору.
Проценти на вкладна вимогу нараховуються лише на суму вкладу на вимогу. Нараховані «Банком»проценти на вклад на вимогу не збільшують суму вкладу на вимогу. Для облікупроцентів, нарахованих на вклад на вимогу, “Банк” відкриває “Клієнту”рахунок №2628_________________________.
______________________Банк _______________________ Клієнт
Рахунок для облікувкладу на вимогу закривається “Банком” та дія цього Договору припиняєтьсяпісля повернення коштів
Обов’язкисторін
3.1 «Банк»зобов’язується:
3.1.1 Відкритидепозитний рахунок у національній валюті на підставі документів, наданих„Клієнтом” відповідно до норм чинного законодавства України, в тому числінормативно-правових актів Національного банку України.
3.1.2 Своєчасно іналежним чином здійснювати операції за депозитним рахунком у відповідності зчинним законодавством України і цим Договором.
3.1.3 Проводити нарахуванняпроцентів на Вклад та їх виплату згідно п. п.2.1., 2.3 Договору і повернути«Клієнту» за його вимогою кошти з депозитного рахунку післязакінчення строку, визначеного п.1.1 цього Договору, та в інших випадках згідноумов Договору.
3.1.4 За бажанням“Клієнта” “Банк” сплачує йому суму Вкладу або проценти шляхом:
виплати готівкою;
перерахування напоточний чи депозитний рахунок “Клієнта” в уповноваженому банку України.
3.1.5 Зберігатитаємницю операцій за рахунком «Клієнта» відповідно до Закону України«Про банки і банківську діяльність».
3.1.6 За вимогою„Клієнта” надавати додаткову інформацію про умови нарахування процентів поВкладу і роз’яснювати права й обов’язки „Клієнта” за цим Договором.
3.2 «Клієнт»зобов’язується:
3.2.1 Внести коштина депозитний рахунок у сумі і на строк, зазначені в п.1.1 цього Договору.
3.2.2 У разі змінипрізвища, ім’я, по батькові, паспорту та місця проживання, ідентифікаційногономеру, письмово повідомити про це „Банк” у 10-денний термін з моменту їхзміни.
3.2.3 У разізняття суми Вкладу готівкою, сплатити Банку комісію відповідно до Тарифів“Банку”, чинних на дату зняття суми Вкладу, якщо грошові кошти буливнесені „Клієнтом” на депозитний рахунок у безготівковому порядку.
У випадку змінвимог Національного банку України щодо документів, які необхідні для відкриттяі проведення операцій за депозитним рахунком, протягом одного місяця надати“Банку” зазначені документи або інформацію.
Відповідальністьсторін
4.1 У випадкуневиконання або неналежного виконання умов цього Договору, Сторони несутьвідповідальність відповідно до чинного законодавства України.
4.2 Суперечки, щовиникають за цим Договором, вирішуються Сторонами шляхом переговорів, а у разіне досягнення згоди — відповідно до чинного законодавства України.
“Клієнт” дозволяє“Банку” розкривати інформацію, що у відповідності зі ст.60 Закону України “Пробанки і банківську діяльність” є банківською таємницею, у випадку, якщорозкриття такої інформації необхідно для звернення “Банку” до правоохоронних чисудових органів з питань, пов’язаних з виконанням цього Договору.
Форс-мажорніобставини
5.1. Сторони ненесуть відповідальності за невиконання або неналежне виконання своїх зобов’язаньза цим Договором, у випадку виникнення обставин непереборної сили, до якихвідносяться: стихійні лиха, аварії, пожежі, масові безладдя, страйки, воєннідії, протиправні дії третіх осіб, вступ у дію законодавчих актів, урядовихпостанов і розпоряджень державних органів, актів нормативного характеруНаціонального банку України, що прямо або побічно забороняють або обмежуютьможливість належного виконання Сторонами своїх зобов’язань за цим Договором.
Настання обставиннепереборної сили повинно бути підтверджено довідкою Торгово-промислової палатиУкраїни або іншого компетентного органу.
Порядокрозірвання Договору. Особливі умови.
6.1. Цей Договірнабирає чинності з моменту його підписання Сторонами.
6.2. Цей Договірприпиняє свою дію в таких випадках:
6.2.1 У випадках,передбачених п. п.2.5., 2.7., 2.8 цього Договору.
6.2.2 У випадках,передбачених чинним законодавством України.
6.3. Всіневрегульовані питання за цим Договором регулюються відповідно до вимог чинногозаконодавства України.
6.4. Зміни тадоповнення до цього Договору, за винятком випадку, передбаченого п.2.6 цьогоДоговору, оформляються Сторонами у письмовій формі та вважаються такими, щонабули юридичної сили, з моменту їх підписання Сторонами.
Договір складенийу двох оригінальних примірниках, що мають рівну юридичну силу, по одному длякожної із Сторін.
7. Реквізитисторін:
«БАНК»
____________________________________
____________________________________
____________________________________
____________________________________
____________________________________
____________________________________
____________________________________
М.П. ________________________________
(підпис)
«КЛІЄНТ»
Прізвище_______________________________
Ім’я____________________________________
По-батькові_____________________________
Паспорт: серія“______”, № ________________
Виданий ________________________________
________________________________________
Дата видачі“_____” _______________________р.
Місце проживання: _______________________
________________________________________
Ідентифікаційний номер____________________________________
_________________________________________
(підпис) Баланс за 2006-2008 гг.
Баланспо состоянию на 31 декабря 2006 года (на конец дня) (тыс. Грн..) Наименование статьи Примечания 2006 2005 АКТИВЫ Средства в Национальном банке Украины и наличные средства Банка 448 681 409 170 Казначейские и другие ценные бумаги, которые рефинансируются Национальным банком Украины, и ценные бумаги, эмитированные Национальным банком Украины 2 106 138 Средства в других банках 3 552 003 471 662 Ценные бумаги в торговом портфеле банка 4 235 903 Ценные бумаги в портфеле банка на продажу 5 75 830 282 157 Кредиты и задолженность клиентов 6 5 786 550 3 100 761 Ценные бумаги в банке к погашению 7 Инвестиции в ассоциированные и дочерние компании 8 Основные средства и нематериальные активы 9 116 735 83 328 Начисленные доходы к получению 10 91 898 48 419 Другие активы 11 32 528 26 076 Долгосрочные активы, предназначенные для продажи 12 45 Итого активов 7 340 279 4 421 711 ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Средства банков: 1 300 485 598 093 В том числе кредиты, полученные от Национального банка Украины 186 000 Средства клиентов 13 5 029 539 3 166 511 Сберегательные (депозитные) сертификаты, эмитированные банком 3 150 Долговые ценные бумаги, эмитированные банком 14 13 205 Начисленные расходы к уплате 15 102 886 55 030 Отсроченные налоговые обязательства 4 134 2 920 Другие обязательства 16 205 250 94 132
Итого обязательств 6 642 294 3 933 041
СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ Уставный капитал 17 519 000 419 000 Резервы и другие фонды банка 60 847 46 177 Резервы переоценки основных средств, в том числе: 16 335 8 753 Резервы переоценки необоротных активов 16 315 8 753 Резервы переоценки ценных бумаг 20 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет 116 30 Прибыль/Убытки отчетного года, ожидающая утверждения 101 687 14 710 Итого собственного капитала 697 985 488 670
Итого пассивов 7 340 279 4 421 711
Баланс посостоянию на 31 декабря 2007 года (на конец дня) тыс. грн.Наименование статьи 2007 год 2006 год АКТИВЫ Средства в Национальном банке Украины и наличные средства Банка 642 073 448 681 Казначейские и другие ценные бумаги, которые рефинансируются Национальным банком Украины, и ценные бумаги, эмитированные Национальным банком Украины 18 825 106 Средства в других банках 877 025 552 003 Ценные бумаги в торговом портфеле банка 1 390 909 235 903 Ценные бумаги в портфеле банка на продажу 85 880 75 830 Кредиты и задолженность клиентов 11 129 351 5 786 550 Ценные бумаги в банке к погашению Инвестиции в ассоциированные и дочерние компании Основные средства и нематериальные активы 156 616 116 735 Начисленные доходы к получению 191 646 91 898 Отсроченный налоговый актив 6 912 Другие активы 135 132 32 528 Долгосрочные активы, предназначенные для продажи 62 45 Итого активов 14 634 431 7 340 279 ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Средства банков 3 503 589 1 300 485 В том числе кредиты, полученные от Национального банка Украины 305 000 186 000 Средства клиентов 8 967 201 5 029 539 Отсроченные налоговые обязательства 157 134 102 886 Другие обязательства 2 289 4 134 Итого обязательств 12 849 098 6 642 294 СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ Уставный капитал 1 276 500 519 000 Резервы и другие фонды банка 161 534 60 847 Резервы переоценки, в том числе 67 353 16 335 Резервы переоценки необоротных активов 16 796 16 315 Резервы переоценки ценных бумаг 50 557 20 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет 392 116 Прибыль/Убытки отчетного года, ожидающая утверждения 279 554 101 687 Итого собственного капитала 1 785 333 697 985 Итого пассивов 14694431 73440279 Средства клиентов за 2006-2008 годы
Средства клиентов (тыс. грн) за2006 годСтрока Наименование статьи 2006 год 2005 год 1. Средства субъектов хозяйствования, в том числе: 1 639 086 1 082 431 1.1 Средства до востребования 515 837 332 379 1.2 Срочные средства 1 123 249 750 052 2. Средства физических лиц, в том числе: 3 089 246 1 766 266 2.1 Средства до востребования 178 017 101 441 2.2 Срочные средства 2 911 229 1 664 825 3. Средства бюджета, специальных фондов и другие средства клиентов, удерживаемые из бюджета 48 643 72 686 4. Средства небанковских финансовых учреждений, в том числе: 238 790 231 757 4.1 Средства до востребования 17 450 16 125 4.2 Срочные средства 221 340 215 632 5. Прочие обязательства перед клиентами 13 774 13 371 6. Итого 5 029 539 3 166 511
Средства клиентов за 2007 год, тыс.грн. Строка Наименование статьи 2007 год 2006 год 1 2 3 4 1 Средства субъектов хозяйствования, в том числе: 3 800 420 1 639 086 1.1 Средства до востребования 746 353 515 837 1.2 Срочные средства 3 054 067 1 123 249 2 Средства физических лиц, в том числе: 4 530 039 3 089 246 2.1 Средства до востребования 309 148 178 017 2.2 Срочные средства 4 220 891 2 911 229 3 Средства бюджета, специальных фондов и другие средства клиентов, которые содержатся из бюджета 73 707 48 643 4 Средства небанковских финансовых учреждений, в том числе: 541 965 238 790 4.1 Средства до востребования 44 149 17 450 4.2 Срочные средства 497 816 221 340 5 Другие обязательства перед клиентами 21 070 13 774 6 Итого 8 967 201 5 029 539
Кошти клієнтів, тис.грн.Рядок Найменування статті 2008 2007 1 2 3 4 1 Державні та громадські організації: 64 932 74 055 1.1 Поточні рахунки до востр 1 124 768 1.2 Строкові кошти срочные 63 808 73 287 2 Інші юридичні особи 2 923 357 3 557 058 2.1 Поточні рахунки 1 366 860 790 601 2.2 Строкові кошти 1 556 497 2 766 457 3 Фізичні особи: 6 778 803 4 618 294 3.1 Поточні рахунки 312 813 309 359 3.2 Строкові кошти 6 465 990 4 308 935 4 Усього коштів клієнтів 9 767 092 8 249 407
Операции связанных сторон за2006-2007 гг., тыс. грн.Строка Наименование статьи 2007 год 2006 год 1 2 3 4 1 Кредиты, которые предоставлены банком (общая сумма) 22 632 996 16 509 742 2 Кредиты, которые предоставлены связанным сторонам, в том числе: 51 996 390 354 2.1 Кредиты, предоставленные юридическим лицам 9 040 340 375 2.2 Кредиты, предоставленные физическим лицам 42 956 49 979 3 Кредиты на конец года, которые предоставлены связанным сторонам 49 158 44 671 4 Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, которые предоставлены банком 15.74% 9.85% 5 Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, которые предоставлены связанным сторонам 9.16% 10.90% 6 Просроченные кредиты, которые предоставлены связанным сторонам, на конец года 3 7 Депозиты, привлеченные банком (общая сумма) 21 332 750 7 845 477 8 Депозиты, привлеченные от связанных сторон, в том числе: 737 201 10 691 8.1 Депозиты, привлеченные от физических лиц 13 521 10 691 8.2 Депозиты, привлеченные от юридических лиц 723 680 9 Депозиты, привлеченные от связанных сторон, на конец года 731 556 3 494 10 Средневзвешенная процентная ставка по депозитам, привлеченным банком 8.43% 8.70% 11 Средневзвешенная процентная ставка по депозитам, привлеченным от связанных сторон 5.62% 8.07% 12 Гарантии, которые получены банком 256 351 6 022 592 13 Гарантии, которые предоставлены банком 761 734 14 Суммы дебиторской задолженности 9 15 Суммы кредиторской задолженности 16 Арендные платежи полученные 17 Арендные платежи уплаченные 7 732 6 718 18 Операции с приобретенными ценными бумагами 19 Операции с ценными бумагами, которые реализованы (проданы) Операции со связанными лицами
Залишкиза операціями з пов’язаними особами станом на кінець дня 31 грудня 2008 року, тис.грн. Рядок Найменування статті
Найбільші учасники
(акціонери) банку
Провідний
управлінський
персонал
Інші
пов’язані
особи 1 2 4 6 8 1 Кредити та заборгованість клієнтів 32 989 80 850 3 346 2 Резерв під заборгованість за кредитами 1 679 2 975 168 3 Цінні папери в портфелі банку на продаж – – 133 4 Кошти клієнтів 21 24 548 23 501
Залишкиза операціями з пов’язаними особами станом на кінець дня 31 грудня 2007 року, тис.грн. Рядок Найменування статті
Найбільші
учасники
(акціонери)
банку
Провідний
управлінський
персонал
Інші
пов’язані
особи 1 2 3 4 5 1 Кредити та заборгованість клієнтів 17 634 33 271 2 189 2 Резерв під заборгованість за кредитами 938 430 131 3 Цінні папери в портфелі банку на продаж – – 133 4 Кошти клієнтів 724 020 11 870 891
Доходита витрати за операціями з пов’язаними сторонами за 2008 рік, тис. грн. Рядок Найменування статті
Найбільші учасники
(акціонери) банку Провідний управлінський персонал Інші пов’язані особи 1 2 3 4 5 1 Процентні доходи 3 100 4 081 270 2 Процентні витрати (490) (1 761) (97) 3 Резерви під заборгованість за кредитами (1 679) (3 035) (166) 4 Комісійні доходи 7 11 19 5 Інші операційні доходи – 4 2
Доходита витрати за операціями з пов’язаними сторонами за 2007 рік, тис. грн. Рядок Найменування статті
Найбільші учасники
(акціонери) банку
Провідний
управлінський
персонал
Інші
пов’язані
особи 1 2 3 4 5 1 Процентні доходи 2 037 1 697 1 832 2 Процентні витрати 148 595 73 3
Резерви під заборгованість
за кредитами 938 444 131 4 Комісійні доходи 13 8 356 5 Інші операційні доходи – – – Процентные доходы и расходы
Процентный доход, тыс. грн. Строка Наименование статьи 2007 год 2006 год 1 2 3 4 Процентный доход: 1 За средствами в банках 33 833 33 855 2 За кредитами клиентам 1 090 015 620 285 3 За ценными бумагами в торговом портфеле банка 2 145 7 4 За ценными бумагами в портфеле банка на продажу 2 115 5 378 5 За ценными бумагами в портфеле банка к погашению 6 Другой 7 Итого 1 128 108 659 525
Процентные расходы,тыс. грн. Строка Наименование статьи 2007 год 2006 год 1 2 3 4 Процентные расходы: 1 За средствами, которые получены от банков 153 198 55 573 2 За средствами, которые получены от клиентов 602 678 395 254 3 За средствами небанковских финансовых учреждений 40 826 24 856 4 За ценными бумагами собственного долга 5 235 5 Другие 6 699 1 082 6 Итого 803 401 482 000
Процентні доходита витрати, тис. грн. Рядок Найменування статті 2008 2007 1 2 3 4 Процентні доходи за: 1 Кредитами та заборгованістю клієнтів 1 781 057 1 090 014 2 Борговими цінними паперами в портфелі банку на продаж 1 398 2 115 3 Коштами в інших банках 60 851 24 066 4 Торговими борговими цінними паперами 17 208 2 145 5 Кореспондентськими рахунками в інших банках 10 441 9 341 6 Депозитами овернайт в інших банках 388 427 7 Усього процентних доходів 1 871 343 1 128 108 Процентні витрати за: 8 Строковими коштами юридичних осіб (243 265) (153 272) 9 Іншими залученими коштами (76 719) (48 802) 10 Строковими коштами фізичних осіб (689 638) (411 372) 11 Строковими коштами інших банків (302 897) (143 605) 12 Депозитами овернайт інших банків (1) – 13 Поточними рахунками (18 673) (16 114) 14 Кореспондентськими рахунками (банки) (18 047) (9 593) 15 Іншим (27 851) (20 643) 16 Усього процентних витрат (1 377 091) (803 401) 17 Чистий процентний дохід 494 252 324 707