–PAGE_BREAK–Активно развиваясь в качестве универсального розничного банка АКБ «БИН» (ОАО) продолжает оставаться традиционным кредитным институтом. Значительная доля активов Банка приходится на кредитование предприятий реального сектора экономики.
В настоящее время корпоративный бизнес Банка – это комплексный набор основных востребованных рынком услуг: овердрафтное кредитование, кредитование под обороты на срок до года, инвестиционное кредитование, лизинг, экспортно-импортное и торговое финансирование внешнеэкономических сделок.
Следует отметить, что увеличение сбережений населения, благоприятная экономическая ситуация и крупное положительное сальдо торгового баланса создают предпосылки для дальнейшего роста банковского сектора в 2006 году. В связи с этим ключевое направление стратегического развития Банка – расширение сети региональных филиалов, разработка и продвижение продуктовой линейки, ориентированной на клиентов филиалов.
В 2005 году открыты филиалы Банка в Перми, Екатеринбурге, Новосибирске, Волгограде и Саратове. В 2006 году планируются к открытию филиалы в Тюмени, Тольятти, Томске, Челябинске, Пензе, Саранске. Планируется также значительное расширение сети продаж за счет кредитно-кассовых и дополнительных офисов.
Последовательно реализуя концепцию универсального финансового института, Банк определил стратегические приоритеты: наращивание присутствия в розничном секторе, региональная экспансия в целях дальнейшей диверсификации клиентской базы. Этому способствует маркетинговая стратегия Банка, являющаяся частью общей стратегии развития бизнеса Банка и основанная на концепции интегрированного маркетинга, целью которого является не только привлечение клиентов, но и максимальное удовлетворение их потребностей, а также постоянное улучшение качества обслуживания.
На основе SWOT-анализа, в маркетинговой стратегии определены целевые сегменты и продуктовый ряд банка, на которых будут сосредоточены основные усилия менеджмента с целью повышения эффективности продаж банковских продуктов.
Стандартизация массовых услуг (как в части бизнес-процессов, так и в части выработки стандартных параметров услуги), направленная на обеспечение единообразия действия персонала всех подразделений, конкретизация клиентских сегментов и унификация каналов сбыта являются основой конкурентных преимуществ Банка.
Высокий статус надежности АКБ «БИН» (ОАО) многократно подтверждался соответствующими оценками авторитетных рейтинговых организаций. В 2005 году международные рейтинговые агентства Standard & Poor’s и Fitch Ratings зафиксировали улучшение кредитных рейтингов Банка, отметив стратегически важное для будущего развития увеличение размеров капитала Банка на 100 млн. долл. США.
В октябре 2005 года агентство Fitch Ratings повысило рейтинги Банка: долгосрочный – до «B-», краткосрочный – до «B» и национальный долгосрочный – до «BB(rus)». Также агентство подтвердило рейтинг поддержки Банка на уровне «5» и индивидуальный рейтинг «D». Прогноз по долгосрочному и национальному долгосрочному рейтингам – «Стабильный».
В ноябре 2005 года агентство Standard & Poor’s повысило долгосрочный кредитный рейтинг АКБ «БИН» (ОАО) до «В-». Прогноз – «Стабильный». Одновременно агентство подтвердило краткосрочный кредитный рейтинг «С». Рейтинг АКБ «БИН» (ОАО) по российской шкале повышен до «ruBBB-».
В июле 2005 года рейтинговое агентство Moody’s Interfax Rating Agency присвоило Банку рейтинг по национальной шкале «А3.ru».
В октябре 2005 года рейтинговое агентство «РусРейтинг» подтвердило краткосрочный кредитный рейтинг Банка на уровне «ВВ». Прогноз – «Стабильный». Финансовое состояние Банка оценивается как удовлетворительное и стабильное в краткосрочной перспективе.
По мнению экспертов, ключевую роль в улучшении рейтинговых позиции играет последовательная политика акционеров и менеджмента АКБ «БИН» (ОАО) на повышение уровня капитализации Банка, а также планомерное снижение уровня концентрации активов и пассивов.
В отчетном году по вопросам, относящимся к компетенции Совета директоров, проведено 13 заседаний, на которых рассмотрены и нашли решение все важнейшие вопросы, необходимые для обеспечения деятельности Банка и его дальнейшего развития.
Обеспечивая дальнейшее региональное развитие, как одно из приоритетных направлений деятельности Банка, в ноябре 2004 года Советом директоров была утверждена Концепция регионального развития Банка определяющая принципы изучения и выбора потенциально интересных для Банка регионов.
В соответствии с утвержденной Концепцией критериями отбора приоритетными регионами присутствия Банка являются регионы обеспечивающие:
§ наличие высокого экономического потенциала, обеспечивающего значительные объемы реализации клиентам продуктов Банка;
§ наличие потребностей расширения бизнеса успешно развивающимися филиалами Банка.
Утвержденной Советом директоров Концепцией был предусмотрен план развития сети на 2005 год. В соответствии с утвержденным планом в 2005 году были открыты:
§ Филиал «БИН-Пермь»
§ Филиал «БИН-Екатеринбург»
§ Филиал «БИН-Новосибирск»
§ Филиал «БИН-Волгоград»
§ Филиал «БИН-Саратов»
§ Представительство в г. Томск
§ Представительство в г. Челябинск
§ 5 дополнительных офисов в г. Москве: Дополнительный офис «Савеловское отделение», Дополнительный офис «Отделение «Покровка», Дополнительный офис «Отделение «Новый Арбат», Дополнительный офис «Отделение «Проспект Мира», Дополнительный офис «Отделение «Люсиновское»
Дополнительный офис «Московский» филиала «БИН-Калининград», Дополнительный офис «Сенная площадь» филиала «БИН-ПЕТЕРБУРГ», Дополнительный офис «Невский проспект» филиала «БИН-ПЕТЕРБУРГ», Дополнительный офис «Засвияжский» филиала «БИН-Ульяновск», Дополнительный офис «Советский» филиала «БИН-Ижевск», Дополнительный офис «Полевой» филиала «БИН-Самара», Дополнительный офис «Центральный» филиала «БИН-Нижний Новгород», Дополнительный офис «Центральный» филиала «БИН-Ростов-на-Дону».
В связи со сложившемся усилением конкуренции в банковском секторе, выходом западных капиталов на финансовые рынки России в мае 2005 года Советом директоров Банка были утверждены «Основные принципы и приоритетные направления развития АКБ «БИН» (ОАО) в среднесрочной перспективе (2005-2008 г.г.)». В соответствии с указанным документом развитие бизнеса Банка связано в первую очередь со значительным увеличением размера собственного капитала Банка.
Поставленная задача была выполнена посредством утверждением на годовом Общем собрании акционеров Банка решения об увеличения уставного капитала Банка путем размещения дополнительных обыкновенных именных акций АКБ «БИН» (ОАО) посредством закрытой подписки. В свою очередь Совет директоров Банка проводил соответствующие мероприятия по реализации указанного решения собрания акционеров Банка.
С целью совершенствования процедур контроля за совершением Банком банковских операций Советом директоров в 2005 году было уделено внимание вопросам организации внутреннего контроля в Банке. В 2005 года Советом директоров были утверждены план-график проверок структурных подразделений Банка Службой внутреннего контроля. В отчетный год Совет директоров рассмотрел отчеты руководителя Службы внутреннего контроля по результатам проведенных проверок всех основных подразделений Банка в г.Москве, а также филиалов Банка. Проверки показали, что совершение и учет банковских операций осуществляется в соответствии с действующим законодательствам и правилами, установленными Банком России.
БИНБАНК ориентирован на постоянное увеличение комиссионных доходов. Следуя в этом направлении, Банк совершенствует систему комиссионных услуг и параметров их предоставления в части расширения доступа клиентов к основным информационным и платежным сервисам через сеть банкоматов и терминалов банковского самообслуживания (ТБС).
Банк постоянно обновляет ассортимент платежных возможностей ТБС. В2006 году введена новая услуга оплаты услуг ЖКХ (коммунальные платежи и МГТС). При этом Банк расширил базу пользователей терминалов, обеспечив возможность расчетов наличными (ранее услугами ТБС могли пользоваться лишь держатели пластиковых карт).
В 2007 году Банк намерен провести детализацию платежных сервисов на региональных рынках, с тем чтобы сеть банкоматов и ТБС в регионах соответствовала требованиям местной конкурентной среды.
Важным направлением комиссионной деятельности БИНБАНКа являются экспресс-переводы. Банк сотрудничает с системой переводов «Вестерн Юнион», имеющую наиболее широкую сеть обслуживания. В течение 2006 года Банк увеличил количество точек продаж, осуществляющих прием и передачу переводов «Вестерн Юнион» до 44. При этом основной прирост пришелся на региональные точки продаж.
Банковские карты. В 2005 году БИНБАНК продолжал увеличивать выпуск и расширять набор услуг по пластиковым картам, последовательно развивая инфраструктуру их обслуживания. БИНБАНК имеет высший статус членства в международных платежных системах. Объем выпущенных в течение 2006 года пластиковых карт составил 36038 штук. К концу отчетного периода количество держателей карт БИНБАНКа превысило 100 тысяч человек. Пластиковые продукты БИНБАНКа рассматриваются как универсальное средство доступа к расчетным и кредитным услугам Банка. В связи с этим выпуск банковских карт для вкладчиков Банка осуществляется бесплатно и без длительной процедуры оформления. БИНБАНК активно внедряет различные комплексные продукты, основанные на применении технологий банковских карт. В течение 2006 года БИНБАНК развивал систему предоставления кредитных услуг держателям пластиковых карт Банка, что позволило значительно увеличить объемы овердрафтного кредитования. Целевая группа данного продукта — держатели пластиковых карт, эмитируемых Банком в рамках «зарплатного» обслуживания корпоративных клиентов. Банк расценивает эту клиентскую группу как перспективную для целей развития кратко- и среднесрочного розничного кредитования.
Таким образом, Банк стремится оказывать все возможные виды банковских услуг, чтобы привлечь больше клиентов.
1.3 Перспективы развития Банка
В 2006 году АКБ «БИН» (ОАО) планирует продолжать динамичное развитие в качестве универсального и межрегионального банковского учреждения.
При этом основное внимание будет сосредоточено на следующих направлениях:
1) Совершенствование продуктов и услуг, предоставляемых корпоративным клиентам, и расширение продуктового ряда, предлагаемого частным клиентам.
2) Поддержание тарифной политики Банка на конкурентоспособном уровне.
3) Расширение филиальной сети Банка, расширение сети дополнительных офисов в регионах присутствия Банка, развитие альтернативных каналов продаж и дистанционного обслуживания клиентов.
4) Совершенствование автоматизированных технологий ведения бизнес-процессов и обслуживания клиентов.
Основными целями финансовой политики Банка в 2006 году является выполнение всех пруденциальных норм и показателей, повышение доли рынка Банка по ключевым показателям, увеличение размера чистых активов Банка.
В 2006 году банк планирует расширять продуктовый ряд, предлагаемый частным клиентам: проекты по кредитным пластиковым картам, предоставление ипотечных кредитов, индивидуальные ссуды, управление активами. В связи с этим планируется увеличение доли доходов банка, формируемых за счет процентных и комиссионных доходов по продуктам и услугам, предоставляемым частным клиентам.
Банк продолжит большое внимание уделять повышению доли непроцентной составляющей доходов и комиссионной прибыли. В структуре непроцентных доходов Банка сохранится тенденция роста комиссионного дохода, сформировавшаяся в последние годы.
С международных рынков капитала Банк планирует привлечь в 2006 году до 200 млн. долларов
1.4 Структура и организационные основы деятельности
Филиал ОАО «БИНБАНК» в Улан-Удэ возглавляет Управляющий Филиалом, назначаемый на эту должность приказом Банка.
Управляющий Филиалом руководствуется в своей деятельности законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, а также Уставом Банка, нормативными актами и распорядительными документами Банка, Положением о Филиале и настоящей должностной инструкцией.
Управляющего Филиалом во время его отсутствия могут замещать: заместитель управляющего Филиалом, заместитель управляющего Филиалом по корпоративному бизнесу, заместитель управляющего Филиалом по розничному бизнесу.
Цели и задачи Управляющего Филиалом:
ü Реализация стратегии и политики Банка в регионе по месту нахождения Филиала;
ü Укрепление позиций Банка на региональном банковском рынке;
ü Осуществление банковских операций в соответствии с требованиями законодательных и нормативных актов Российской Федерации, включая нормативные акты Банка России и Банка;
ü Расширение и диверсификация развития корпоративного и розничного бизнеса Филиала;
ü Формирование и развитие профессиональной команды работников Филиала.
ü Обеспечение выполнения требований нормативных и распорядительных документов Банка.
Для выполнения должностных обязанностей работнику предоставляются следующие права:
— давать указания работникам Филиала и контролировать их исполнение;
— издавать и подписывать приказы и распоряжения по Филиалу;
— для осуществления возложенных задач запрашивать и получать от подразделений Банка необходимые документы и информацию;
— представлять Банк в отношениях с другими юридическими лицами, подписывать договоры и соглашения в соответствии с полномочиями, определенными Доверенностью;
— контролировать выполнение ответственными подразделениями и работниками бизнес-планов и Планов работы (в том числе Планов клиентской работы);
— инициировать и выносить на рассмотрение коллегиальных органов Филиала в установленном порядке вопросы по оптимизации деятельности Филиала в пределах своих должностных обязанностей, определенных настоящей Инструкцией.
В заключении можно сказать, что структура Банка обеспечивает четкую взаимосвязь и преемственность между всеми уровнями организационно-управленческой структуры.
ГЛАВА 2. Анализ деятельности филиала АКБ «БИН-Азия» в г. Улан-Удэ.
2.1 Основные цели и виды деятельности, операции филиала АКБ «БИН-Азия» Согласно статье 1 ФЗ “ О банках и банковской деятельности” банк представляет собой “кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.”
Основной целью деятельности коммерческих банков (в т.ч. АКБ “БИН-Азия”) является получение прибыли. Прочие цели определяются Уставом АКБ «БИН-Азия». К числу операций, осуществляемых филиалом АКБ ” БИН-Азия “, выступающим в качестве базы практики относятся:
· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
· размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;
· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
· кредитование юридических и физических лиц;
· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
· кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
продолжение
–PAGE_BREAK–· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме (USD, DM).
2.2 Расчеты нормативов ликвидности Банка
Норматив мгновенной ликвидности банка. В целях контроля за состоянием ликвидности банка, то есть его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной ликвидности, которые регулируют (ограничивают) риски потери банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов, других факторов.
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования.
ЛАМ — высоколиквидные активы, то есть финансовые активы, которые должны быть получены в течение ближайшего календарного дня и (или) могут быть незамедлительно востребованы банком и (или) в случае необходимости реализованы банком в целях незамедлительного получения денежных средств, в том числе средства накорреспондентских счетах банка в Банке России, в банках стран из числа «группы развитых стран», касса банка. Показатель Лам рассчитывается как сумма остатков на счетах N 30210, 30213 и кодов 8910, 8921, 8962, 8965, 8969, 8972, 8909.
Овм — обязательства (пассивы) до востребования, по которым вкладчиком и (или) кредитором может быть предъявлено требование об ихнезамедлительном погашении. Показатель Овм рассчитывается каксумма остатков на счетах: N 301П, 30220, 30222, 30223, (30227 — 30228), 30230, 30231, 304П, 30601, 30604, 30606, 31201, 31210, 31213, 31214, 31301, 31302, 31310, 31401, 31402, 31410, 31501, 31502, 31510, 31601, 31602, 31610, 317, 318, 40101, 40105, 40107, (40108-40109), (40110-40111), 40116, 402, 40301, 40302, 40309, (40312-40313), 404, 405, 406, 407, 408, 40903, 40905, (40907-40908), 40909, 40910, 40912, 40913, 41001, 41008, 41101, 41108, 41201, 41208, 41301, 41308, 41401, 41408, 41501, 41508, 41601, 41608, 41701, 41708, 41801, 41808, 41901, 41908, 42001, 42008, 42101, 42108, 42201, 42208, 42301, 42308, 42309, 42501, 42508, 42601, 42608, 42609, 42701, 42801, 42901, 43001, 43101, 43201, 43301, 43401, 43501, 43601, 43701, 43801, 43901, 44001, 47403, 47405, 47407, 47416, 47418, 47422, 476, 52301, 52401, 52402, 52403, 52404, 52405, 52406, 60301, 60303, 60305, 60307, 60309, 60311, 60313, 60322, код 8905, код 8906, код 8916, код 8927, код 8933, код 8937, код 8940, код 8990, — код 8911, – код 8914, — код 8994.
Минимально допустимое числовое значение норматива Н2 устанавливается в размере 15 процентов.
Произвел поиск счетов баланса в Оборотной ведомости по счетам Бухгалтерского учета кредитной организации за 2003, 2004 и 2005 года, выявил и посчитал по выше указанной формуле: тыс.руб.
Показатели
2004 г.
2005 г.
2006г.
ЛАМ
15084
23419
30363
ОВМ
965
1157
1312
Н2
15,63%
20,24%
23,14%
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней.
Положением Банка России от 10 февраля 2003 года N 215-П «О методике определения собственных средств капитала) кредитных организаций», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 17 марта 2003 года N 4269 («Вестник Банка России» от 20 марта 2003 года N 15) (далее — Положение Банка России N 215-П);
ОД — обязательства (пассивы) банка по кредитам и депозитам, полученным
банком, а также по обращающимся на рынке долговым обязательствам
банка с оставшимся сроком погашения свыше 365 или 366 календарных
дней (код 8918, код 8997).
Максимально допустимое числовое значение норматива Н4 устанавливается в размере 120 процентов.
Выявил и посчитал: тыс.руб.
Показатели
2004 г.
2005 г.
2006г.
КРД
256
312
318
К
1
1
1
ОД
5
3
7
Н4
42,67%
78%
39,75
Норматив общей ликвидности банка (Н5) регулирует (ограничивает) общий риск потери банком ликвидности и определяет минимальное отношение ликвидных активов к суммарным активам банка. Норматив общей ликвидности банка (Н5) рассчитывается по следующей формуле:
Лат
Н5 = ──────── х 100% >= 20%, где
А – Ро
Лат — ликвидные активы, то есть финансовые активы, которые должны быть получены банком и (или) могут быть востребованы в течение ближайших 30 календарных дней и (или) в случае необходимости реализованы банком в течение ближайших 30 календарных дней в целях получения денежных средств в указанные сроки.
Показатель Лат рассчитывается как сумма высоколиквидных активов (показатель Лам) и остатков на счетах: NN 31903, 31904, 32002…32004, 32102…32104, 32202…32204, 32210, 32302…32304, 32310, 44101…44103, 44202…44204, 44302…44304, 44402…44404, 44503, 44603, 44703, 44803, 44903, 45003, 45103, 45203, 45303, 45403, 45502, 45601, 45701, 46002, 46102, 46202, 46302, 46402, 46502, 46602, 46702, 46802, 46902, 47002, 47102, 47202, 47302, 51201, 51202, 51301, 51302, код 8908, код 8950, код 8989, код 8995, — код 8955, — код 8988, — код 8938;
А — общая сумма всех активов по балансу банка, за минусом остатков на счетах: NN 105, 20319, 20320, 30208, 30302, 30304, 30306, 325, 40111, 40311, 459, 50112, 50610, 50905, 61406, 61408, 702, 704, 705, код 8936, код 8938, код 8947, код 8961.
Ро — обязательные резервы банка (сумма остатков на счетах 30202, 30204).
Минимально допустимое числовое значение норматива Н5 устанавливается в размере 20 процентов.
Выявил и посчитал: тыс.руб.
Показатели
2004 г.
2005 г.
2006г.
ЛАТ
1031
2735
2183
А
25
53
39
Ро
—
—
—
Н5
41,24%
51,94%
55,97%
Таким образом, мною были произведены расчеты по соблюдению филиалом Банка установленных Центральным Банком России экономических нормативов на 1 января 2003 – 2005 года в соответствии с Инструкцией ЦБР от 16 января 2004 г. № 110 – И «Об обязательных нормативах банков» и Положением Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215 – П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций». Результаты расчетов приведены в нижеприведенной таблице:
Норматив
Год
Значение норматива филиала Банка
Допустимое значение норматива, установленное
ЦБ РФ
Отклонение
+ (соблюдается)
/- (не соблюдается)
Н2 (Норматив мгновенной ликвидности)
2004
15,63 %
min 15 %
+
2005
20,24 %
+
2006
23,14 %
+
Н4 (норматив долгосрочной ликвидности)
2004
42,67 %
max 120 %
+
2005
78 %
+
2006
39,75 %
+
Н5 (Норматив общей ликвидности)
2004
41,24 %
min 20 %
+
2005
51,94 %
+
2006
55,97 %
+
Вывод: Как видно из таблицы установленные Центральным Банком России экономические нормативы филиалом Банка на отчетные даты выполняются.
2.3 Деятельность валютного и кредитного отдела Филиал АКБ ” БИН-Азия» осуществляет обменные операции с валютой (USD, DM) и может открывать валютные счета, применяется прямая котировка, курс покупки и продажи валюты определяется работником банка в 9.00 каждого дня. Курс может быть определен 2-мя способами: 1) в случае, если аванс обменного пункта формируется за счет ранее купленной у частного лица валюты, курс определяется по схеме: курс ММВБ + ажио; 2) при формировании валютных ресурсов обменного пункта за счет валюты, купленной у головного банка по курсу выше курса ММВБ, курс филиала формируется по схеме: курс головного банка + ажио ( 5-7 пунктов). Покупка филиалом валюты у головного банка осуществляется по следующей схеме:
1) головной банк объявляет курс;
2) филиал по б/н расчету переводит рублевый эквивалент;
3) филиал получает наличную валюту.
Процедура обмена включает несколько этапов:
1) обменный пункт банка подает заявку на получение аванса для совершения операций в обменном пункте, при этом указывается требуемая сумма валюты (USD, DM), сумма рублевого эквивалента, требуемое количество бланков строгой отчетности. Заявка подписывается кассиром, разрешение на выдачу аванса заверяется управляющим;
2) на валюту выписываются расходные кассовые ордера;
3) в конце дня кассир составляет справку об остатках наличной иностранной валюты, платежных документов в инвалюте и наличных рублей на конец операционного дня, документ подписывается кассиром?
4) оформляется реестр наличной валюты, купленной за наличные рубли (отдельно по USD, DM);
5) оформляется реестр наличной валюты, проданной за наличные рубли, в реестре фиксируется каждая операция;
6) составляется реестр валютных операций по каждой валюте:
7) оформляется приходный кассовый ордер на сумму сданной в конце дня валюты,
8) оформляется мемориальный ордер на сумму произведенных операций;
9) оформляются мемориальные ордера по каждой валюте;
10) оформляются приходные ордера на суммы, возвращенные кассой.
Банк оказывает весь комплекс услуг, необходимых для осуществления внешнеэкономической деятельности предприятий, организаций и предпринимателей без образования юридического лица (резидентов и нерезидентов):
· срочное оформление паспортов внешнеторговых сделок;
· исполнение поручений на покупку (продажу) иностранной валюты;
· осуществление расчетов в иностранных валютах;
· оформление документарных операций посредством прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира;
· осуществление платежей в валютах, иных, чем валюта счета;
· конвертация одной СКВ в другую СКВ за счет средств Банка с зачислением конвертированной валюты в день конвертации;
· выдача наличной иностранной валюты в день представления Заявки на получение валюты;
· предоставление кредитов в иностранной валюте;
· консультирование по осуществлению внешнеэкономической деятельности юридических лиц;
· сопровождение экспортно-импортных сделок, начиная с момента создания проекта контракта до полного завершения расчетов и исполнения обязательств контрагентами;
· выдача наличной иностранной валюты для оплаты командировочных расходов;
· поручение на покупку иностранной валюты на биржевом и внебиржевом валютном рынке.
На остатки средств по текущим счетам возможно начисление процентов на согласованных условиях, также возможно размещение временно свободных средств в иностранных валютах на депозит.
Подготовка проектов внешнеэкономических контрактов — разработка условий контракта, отвечающих требованиям валютного законодательства РФ и предусматривающих выгодные для Клиента формы международных расчетов.
Обслуживание внешнеторговых контрактов в любой СКВ:
· оформление и регистрация Паспорта сделки в течение 30 минут;
· индивидуальные услуги по экспортно-импортным операциям;
· перевод средств с использованием международной системы межбанковских коммуникаций SWIFT;
· краткосрочное кредитование под исполнение импортного контракта, предусматривающего предоплату.
Аккредитивные и инкассовые операции в соответствии с международными стандартами:
· выставление Банком документарных аккредитивов или банковских гарантий в соответствии с международными правилами;
· обслуживание экспортных аккредитивов;
· направление Банком документов на инкассо в иностранный банк.
Предоставление банковских гарантий:
· выставление банковских гарантий (прямых или подтвержденных первоклассными зарубежными банками) в пользу зарубежных партнеров.
Операции с наличной валютой:
· в соответствии с законодательством РФ, Банк осуществляет выдачу (продажу) наличной иностранной валюты юридическим лицам (предпринимателям без образования юридического лица) на цели оплаты командировочных расходов за пределами Российской Федерации.
В этом отделе я проходил практику. Так как первый раз в банке в должности практиканта, мне доверили не самую сложную работу – звонить клиентам по поводу заполнения анкет. Именно она позволяет работникам банка знать нужную информацию о том или ином клиенте. Этим ответственным делом занимался первую неделю познавательной практики. За это время я, произвел на работников банка небольшое впечатление и меня повысили в должности практиканта – младший помощник финансового контролера. Давали самую так сказать «грязную» работу с пыльными, тяжелыми папками. Работа с журналом учета операций по ПЛОД по Положению 207-П, с целью проверки операции в «Документах дня» ООКК (Отдел обслуживания корпоративных клиентов). Этой тяжелой физической и глазной работой я занимался почти все оставшееся время. А в последние дни занимался сшиванием папок по валютным операциям, на специализированном оборудовании, это делают мужчины этого банка, а девушки просто этого не выдержат.
ГЛАВА 3. КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Залогом успешного расширения присутствия БИНБАНКа на рынке розничных банковских услуг является развитие кредитования частных лиц. Банк приступил к освоению этого перспективного направления в 2004 году, предложив своим клиентам услуги по кредитованию в форме овердрафта по пластиковой карте.
В течение 2005 года объемы овердрафтного кредитования увеличились в три раза, причем основной прирост объемов пришелся на филиальную сеть Банка. Столь успешные продажи овердрафтного кредитования были обеспечены с помощью:
• усовершенствования системы рассмотрения кредитных заявок и введения специализации по кредитным процессам в штате точек продаж;
• целенаправленных действий Банка по снижению порога доступа к данной услуге клиентов региональных филиалов (была произведена коррекция системы стоп-параметров к условиям локальных рынков).
В 2005 году БИНБАНК приступил к внедрению услуг автокредитования. Одновременно на рынок был выведен комплекс кредитных продуктов для разных ценовых предпочтений (новые иномарки, новые отечественные автомобили, подержанные автомобили, автомобили класса «Газель»). В 2006 году Банк намерен расширять предложение автокредитов, внедрив в практику продвижения данного кредитного продукта предварительное персональное консультирование. Это нововведение призвано усовершенствовать каналы продаж. Функции персонального банковского консультанта в продвижении продукта аналогичны функциям страхового агента. Консультант предоставляет клиенту исчерпывающую информацию по условиям кредитования, помогает заполнить все необходимые документы, передает заявления на кредит в Банк, а потом сообщает клиенту о принятом Банком решении.
продолжение
–PAGE_BREAK–