–PAGE_BREAK–
Как видно из графиков, на протяжении шести лет (с 01.01.2005 по 01.01.2011) сохраняется позитивная динамика роста активных операций банков, т.е. всё больше денежной массы проходит через банковскую систему.
Активы банков.
Активы банка — имеющиеся в распоряжении банка ресурсы. Приумножение активов банка осуществляется за счет проведения активных операций:
· выдача кредитов,
· инвестиционные операции,
· оказание услуг клиентам банка,
· прочие активные операции, способствующие получению прибыли.
Рассмотрим данные таблицы 5.
Таблица 5. Объемы кредитования юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по видам экономической деятельности и физических лиц в рублях, млн.руб.
В структуре кредитования основная доля приходиться на кредитование юридических лиц и ИП – 76,6%. В структуре ссудной задолженности по видам экономической деятельности заемщиков — юридических лиц в республике преобладают предприятия обрабатывающей промышленности и строительства (39% и 31% соответственно)
Объемы кредитования физических лиц составляют лишь 23,4%. Однако, следует сказать, что развитию жилищного кредитования в Удмуртии уделяется большое внимание. В частности, осуществляется кредитование в рамках программы по обеспечению доступным жильем молодых семей. интересные данные можно увидеть при рассмотрении ипотечного кредитования. Поэтому подробней остановимся на одном из видов потребительских кредитов – жилищные кредиты (в том числе ипотечные)
В конце 2009 года началось бурное восстановление ипотечного (жилого) кредитования. Количество предоставленных кредитов, к началу 2011 года, возросло на 189%. В первой половине 2010 года средние ставки на жилищное кредитование резко сократились с 13,1% до 9%. В этот же момент начался устойчивый рост объемов выданных жилищных кредитов почти в 5 раз – с 911 млн. руб. до 5336 млн. руб… Однако, несмотря на впечатляющую динамику, параметры жилищного кредитования остаются ниже параметров докризисного периода. Например, объемы жилищного кредитования догнали показатели 2008 года лишь на 87,4%.
Отметим, что среди регионов Приволжского федерального округа рост выдачи жилищных кредитов наблюдался только в Удмуртской Республике. В целом по стране регионов с положительными темпами роста жилищного кредитования всего семь, и в этом списке Удмуртия занимает второе место.
Другим положительным моментом является постепенное снижение стоимости кредитов. Так, средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, предоставленным физическим лицам, за июль-октябрь прошлого года снизилась до 9,8 % годовых. Стоимость жилищных кредитов также снизилась и составила в среднем 10,7 % годовых.
Пассивы банков.
С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы. К пассивным операциям относят:
• прием вкладов (депозитов);
• открытие и ведение счетов клиентов,;
• выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);
• получение межбанковских кредитов
• операции репо;
• евровалютные кредиты.
В структуре вкладов на 01.01.2011 подавляющая часть принадлежит депозитам физических лиц – 71,1%, которые в 2011 по сравнению с началом 2010, выросли на 125%, и достигли к 01.01.2011 – 44,8млрд. руб. (Таблица 5).
Таблица 5. Средства клиентов в рублях (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона), тыс. руб.
Дата
Всего
в том числе:
Средства бюджетов на расчетных счетах
Средства гос. и других внебюд-жетных фондов на расчетных счетах
Средства организаций на расчетных и прочих счетах
Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций)
Вклады физ. лиц
01.01.2010
50 450 216
225
548
10 328 415
6 383 962
33 592 002
01.02.2010
49 005 040
2 285
3 169
8 367 517
6 797 958
33 656 875
01.03.2010
49 566 329
14 742
3 314
8 532 498
5 791 609
35 097 878
01.04.2010
54 454 062
30 642
3 392
13 025 726
5 263 813
36 023 394
01.05.2010
56 703 478
34 885
16 893
14 300 797
4 770 500
37 442 354
01.06.2010
60 918 834
22 746
7 715
11 071 123
11 428 051
38 245 669
01.07.2010
66 009 215
5 127
9 308
10 498 121
16 146 287
38 725 061
01.08.2010
60 330 919
6 745
22 587
10 193 116
9 708 038
39 805 088
01.09.2010
65 904 225
5 587
7 404
10 851 154
14 129 987
40 360 302
01.10.2010
66 312 048
4 217
9 975
10 984 456
14 084 501
40 724 990
01.11.2010
63 282 655
9 896
7 741
10 456 340
11 021 317
41 296 582
01.12.2010
64 004 824
25 629
9 487
10 548 802
10 993 225
42 077 495
01.01.2011
62 949 363
2 186
624
10 621 205
7 358 800
44 760 123
продолжение
–PAGE_BREAK–