Єдрпоу 30116289

Україна, 01042, м. Київ,б-р. М. Приймаченко, 1/27, оф.506,тел/факс (044) 501-44-05,e-mail: [email protected] ЄДРПОУ 30116289 п/р 260030000693в ПАТ ТФБ “Контракт”м. Києва, МФО 322465 Звіт незалежних аудиторів та фінансова звітність АТ „ФОРТУНА-БАНК” за рік, що закінчився 31.12.2010 року Україна, 01042, м. Київ,б-р. М. Приймаченко, 1/27, оф.506,тел/факс (044) 501-44-05,e-mail: [email protected] ЄДРПОУ 30116289 п/р 260030000693в ПАТ ТФБ “Контракт”м. Києва, МФО 322465 Звіт незалежних аудиторів стосовно фінансової звітності Публічного Акціонерного Товариства «Фортуна-банк» за рік, що закінчився 31.12.2010 року.Акціонерам та Правлінню АТ „ФОРТУНА-БАНК”^ Національному банку України Звіт щодо фінансової звітності Нами була проведена аудиторська перевірка річних фінансових звітів АТ „ФОРТУНА-БАНК” (надалі – Банк), що додаються, які включають: баланс, звіт про фінансові результати, звіт про власний капітал, звіт про рух грошових коштів, загальну інформацію про діяльність Банку за рік, що минув на зазначену дату, опис основних важливих аспектів облікової політики та інші пояснювальні примітки до фінансової звітності за рік станом на кінець дня 31.12.2010 року.^ Відповідальність управлінського персоналу за фінансову звітність Управлінський персонал несе відповідальність за складання і достовірне подання цієї фінансової звітності відповідно до Національних положень (стандартів) бухгалтерського обліку, нормативно-правових актів Національного банку України, Міжнародних стандартів фінансової звітності та за такий внутрішній контроль, який управлінський персонал визначає потрібним для того, щоб забезпечити складання фінансової звітності, що не містить суттєвих викривлень унаслідок шахрайства або помилки.^ Відповідальність аудитора Нашою відповідальністю є висловлення думки щодо цієї фінансової звітності на основі результатів нашого аудиту. Ми провели аудит відповідно до Національних положень (стандартів) бухгалтерського обліку, нормативно-правових актів Національного банку України та Міжнародних стандартів аудиту. Ці стандарти вимагають від нас дотримання відповідних етичних вимог, а також планування й виконання аудиту для отримання достатньої впевненості, що фінансова звітність не містить суттєвих викривлень. Аудит передбачає виконання аудиторських процедур для отримання аудиторських доказів щодо сум і розкриттів у фінансовій звітності. Вибір процедур залежить від судження аудитора, включаючи оцінку ризиків суттєвих викривлень фінансової звітності внаслідок шахрайства або помилки. Виконуючи оцінку цих ризиків, аудитор розглядає заходи внутрішнього контролю, що стосуються складання та достовірного подання суб’єктом господарювання фінансової звітності, з метою розробки аудиторських процедур, які відповідають обставинам, а не з метою висловлення думки щодо ефективності внутрішнього контролю суб’єкта господарювання. Аудит включає також оцінку відповідності використаної облікової політики, прийнятність облікових оцінок, виконаних управлінським персоналом, та загального подання фінансової звітності. Ми вважаємо, що отримали достатні та відповідні аудиторські докази для висловлення нашої думки.^ Підстава для висловлення умовно-позитивної думки За оцінкою керівництва Банку, інформація стосовно резервів під кредитні ризики у фінансовій звітності надана достовірно. За нашими підрахунками обсяг резерву під нестандартну кредитную заборгованість необхідно збільшити на 37 112 тис.грн.^ Умовно-позитивна думкаНа нашу думку, обставини, що викладені вище, мали обмежений вплив на висловлення нашої думки щодо річної фінансової звітності Банку. Фінансова звітність справедливо й достовірно, у всіх суттєвих аспектах, відображає фінансовий стан Банку станом на кінець дня 31.12.2010 року, а також результат його діяльності та рух грошових коштів за рік, що закінчився 31.12.2010 року, згідно з вимогами Міжнародних стандартів аудиту, чинного законодавства України, нормативно-правовими актами Національного банку України та Облікової політики Банку.^ Пояснювальний параграфНе вносячи додаткових застережень до цього висновку, звертаємо увагу на те, що в Україні існує невпевненість щодо можливого майбутнього напрямку внутрішньої економічної політики, нормативно-правової бази та розвитку політичної ситуації. Ми не маємо змоги передбачити можливі майбутні зміни у цих умовах та їх вплив на фінансовий стан Банку.м. Київ, 07 квітня 2011 року.Генеральний директор аудиторської фірми “Блискор” Шпаковська Т.Л. /Сертифікат аудитора банків № 0044/ ^ Публічне акціонерне товариство “Фортуна-банк”Річна фінансова звітність^ Загальна інформація про діяльність банку Найменування банку – АТ “Фортуна-банк”. Місцезнаходження – 04070,Україна, м. Київ, вул. Боричів Тік 35В. Оганізаційно-правова форма банку – публічне акціонерне товариство. Дата звітності за звітний період – 1 січня 2011 року. Функціональна валюта звітності та одиниця її виміру – тис. грн. Вищим керівним органом банку є Загальні збори акціонерів, що визначають місію, філософію та стратегію діяльності. Органом управління, що здійснює контроль за діяльністю банку, є Спостережна рада. Спостережна рада банку представляє інтереси акціонерів у час між проведенням Загальних зборів учасників. Правління, як виконавчий орган банку, відповідає за поточне управління його діяльністю. Свою діяльність АТ “Фортуна-банк” здійснює на підставі банківської ліцензії № 201, виданої Національним банком України 20.11.2009, яка дає право здійснювати наступні банківські операції: приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб; відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі, переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них; розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик. Без отримання письмового дозволу АТ “Фортуна-банк” має право здійснювати наступні операції: операції з валютними цінностями; емісію власних цінних паперів; організацію купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів; здійснення операцій на ринку цінних паперів, (включаючи андеррайтинг); надання гарантій і поручительств та інших зобов’язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі; придбання або відчуження права вимоги на виконання зобов’язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг); лізинг; послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів; випуск, купівлю продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних фінансових інструментів; випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використання цих карток; надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій. На підставі дозволу № 201- 6 від 20.11.2009 року АТ “Фортуна-банк” має право здійснювати наступні операції: 1). Операції з валютними цінностями: неторговельні операції з валютними цінностями; ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України; ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті; ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України; відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними; відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними; залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України; залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках; торгівля іноземною валютою на валютному ринку України (за винятком валютно-обмінних операцій); торгівля іноземною валютою на міжнародних ринках; операції з банківськими металами на валютному ринку України; інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках; інші операції з валютними цінностями на валютному ринку України. 2). Емісія власних цінних паперів. 3). Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів. 4). Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг). 5). Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб. 6). Здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї. 7). Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів. 8). Операції за дорученням клієнтів або від свого імені: з інструментами грошового ринку; з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках; з фінансовими ф’ючерсами та опціонами; 9). Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами. 10). Депозитарна діяльність зберігача цінних паперів. На підставі ліцензій №№ 520279- 520283 від 02.02.2010 року, наданих Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку, Банк має право на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами, а саме: брокерська діяльність; дилерська діяльність; андеррайтинг; діяльність з управління цінними паперами; депозитарна діяльність зберігача цінних паперів. Стратегічною метою АТ “Фортуна-банк” є подальше закріплення позиції банку як універсальної кредитно-фінансової установи. За результатами аналізу рейтингового агентства “Кредит-Рейтинг” рейтинг АТ “Фортуна-банк” підтверджено на рівні ” uaBBB-“, прогноз “стабільний”. Стабільний прогноз вказує на відсутність на поточний момент передумов для зміни рейтингу протягом року. Основними стратегічними пріоритетами банку виступають: розширення клієнтської бази як за рахунок потужних фінансових та промислових структур, так і підприємств середнього та малого бізнесу, а також фізичних осіб; збереження традиційних напрямків при здійсненні активних операцій; утвердження репутації надійної рентабельної кредитно-фінансової установи; налагодження системи управління ефективністю та окупністю продажу банківських продуктів та послуг; збільшення прибутковості банку; розвиток регіональної мережі; збільшення частки ринку за продуктами та збільшення його вартості як фінансової установи шляхом нарощування ресурсної бази, власного капіталу, підвищення рівня доходів і зниження ризикованості операцій; розвиток пріоритетних напрямків бізнесу. Публічне акціонерне товариство “Фортуна-банк” функціонує як універсальний Банк. Головною концепцією банку є максимальне задоволення потреб клієнтів та створення найсприятливіших умов для їх діяльності. Протягом звітного року шляхом додаткової емісії акцій (у розмірі 30 000 шт.) було збільшено статутний капітал на 30 000 тис. грн., станом на 01.01.2011 року статутний капітал банку складає 190 000 тис. грн. Станом на 31 грудня 2010р. (на кінець дня) основними джерелами ресурсів банку виступають статутний капітал 190 000 тис. грн., кошти клієнтів 728 356 тис. грн. і кошти банків 473 681 тис. грн. Станом на 31 грудня 2010р. (на кінець дня) у складі активів переважає кредитна заборгованість контрагентів у сумі 1 069 930 тис. грн. Основною статтею доходів АТ “Фортуна-банк” в 2010 році являються процентні доходи, що складають 94,97% від загальної суми доходів, отриманих в звітному році. Значну частину в загальному обсязі витрат становлять процентні витрати, що складають 53,34% витрат банку. 2010 рік банк закінчив з поточним прибутком в розмірі 1 053 тис. грн. Серед сегментів контрагентів Банку можна виділити наступні – банківські установи, суб’єкти господарювання, фізичні особи, інші. Станом на 01.01.2011 року Банк представлений Головним офісом у м. Києві та чотирьма відділеннями у чотирьох областях України. Згідно з рішенням Спостережної Ради у квітні місяці 2010 року було закрито Відділення № 4 у м. Києві, також у червні місяці 2010 року проведена реорганізація Дніпропетровської та Чернівецької філій у відділення. АТ “Фортуна-банк” є універсальною банківською установою, яка надає повний спектр банківських послуг своїм клієнтам. Восьмирічний досвід роботи з населенням та довіра клієнтів — це основні фактори успіху Банку та подальшого розвитку цього напрямку. Наявність таких факторів, як високопрофесійна команда працівників, постійне впровадження нових технологій, орієнтованість на задоволення потреб клієнтів забезпечили розвиток Банку в усіх напрямках: кредитування, депозитні та поточні рахунки, міжнародні платіжні картки, грошові перекази, депозитарні послуги та ін. Основними операціями Банку є кредитування юридичних осіб – резидентів, залучення вільних грошових коштів від підприємств та організацій. Але, разом з тим, Банк щороку збільшує перелік банківських послуг, при цьому розширюючи коло клієнтів. У Банку усвідомлюють, що різні напрямки діяльності клієнтів визначають відмінності їх потреб в тих чи інших фінансових продуктах, а це вимагає сегментації клієнтської бази за галузевою ознакою. В Банку створено ефективну систему взаємодії з клієнтами. Банківське обслуговування клієнтів здійснюють високопрофесійні менеджери, які забезпечують індивідуальний підхід до клієнта, продаж типових банківських продуктів, їх адаптацію до специфічних вимог клієнта, до вимог кожної галузевої групи та створення ефективного механізму їх реалізації. Станом на 31 грудня 2010 року кількість укладених АТ „Фортуна-банк” Генеральних угод для здійснення операцій на міжбанківському ринку України становить 68. На ринку міжбанківських кредитів було укладено 842 угоди за операціями з українською гривнею, загальний обсяг укладених угод перевищує 4 млрд. гривень. За операціями з іноземними валютами була укладена 721 угода, загальним обсягом понад 337 млн. доларів США та 152,5 млн. євро, з них угоди по розміщенню ресурсів склали понад 150 млн. доларів США та 83 млн. євро. На ринку конверсійних операцій здійснено понад 300 операцій, обсягом понад 1,1 млрд. у гривневому еквіваленті, з них понад 0,9 млрд. гривень – це операції за рахунок клієнтів банку. Загалом за 2010 рік Банк працював з 65 банками України по конверсійним та міжбанківським кредитним операціям.АТ “Фортуна-банк” протягом 2010 року встановлював ліміти на проведення форексних операцій для 54 українських банків, на угоди овернайт – 54 банкам, загальна сума – 800 млн. грн., на строкові угоди – 570 млн. грн. Станом на кінець 2010 року на АТ “Фортуна-банк” було відкрито 60 лімітів на форексні угоди, 40 угод на кредити овернайт на загальну суму 150 млн. грн., та 20 строкових лімітів на загальну суму 120 млн. грн. Банк брав активну участь у житті банківської спільноти України. Банк підключений до системи SWIFT, Reuters dealing, телексу тощо. Протягом 2010 року Банк активно співпрацював з банками -кореспондентами. Кореспондентська мережа АТ “Фортуна-банк” повністю відповідає потребам банку та потребам його клієнтів. На кінець 2010 року Банк мав 12 Ностро кореспондентів, а саме : у 9-ти українських банках (АТ «Укрексімбанк», АТ «Банк «Фінанси та кредит», ПАТ «БАНК ФОРУМ», ПАТ «КРЕДОБАНК», АТ «БМ Банк», ПАТ «Банк «Український капітал», ПАТ «Д-М Банк», ПАТ «АПЕКС-БАНК», ПАТ «АСВІО БАНК»), 1-му російському (^ АКБ «ИНТЕРПРОМБАНК» (ЗАО)), в американському («Citibank N.A.») і в австрійському («Raiffeisen Bank International AG»). На кінець 2010 року Банк мав чотирьох Лоро кореспондентів, а саме: 3-х українських банка («Д-М Банк», ПАТ «АПЕКС-БАНК», ПАТ «АСВІО БАНК») та 1-го білоруського банка (ЗАТ «Банк торговий капітал»). Використання міжнародної фінансової системи SWIFT дозволяє Банку з максимальною швидкістю та високою якістю виконувати платіжні доручення клієнтів та банків-кореспондентів. АТ “Фортуна-банк” є асоційованим членом міжнародної платіжної системи VISA. Негативні зміни в економіці країни протягом 2010 року потребували від команди банку більш вдумливого і раціонального фінансування корпоративних та індивідуальних клієнтів. Діяльність АТ “Фортуна-банк” в області активних операцій була спрямована на максимальне забезпечення потреб клієнтів в кредитних ресурсах з одного боку, та мінімізацію ризиків банку з іншого боку, при збереженні високого рівня обслуговування клієнтів. На протязі 2010 року було видано 88 кредитів юридичним особам та 16 кредитів фізичним особам. Обсяг кредитного портфелю у 2010 році збільшився на 542 млн. грн., рівень простроченої заборгованості збільшився на 15,3 млн. гривень. Станом на 01.01.2011 року резерви під активні операції становлять 133 922 тис. грн.АТ „Фортуна-банк” активно розвиває документарний бізнес. Протягом 2010 року банком здійснювалися операції по виставленню акредитивів на користь постачальників-нерезидентів (по операціях з резидентами). Основним банком-партнером АТ „Фортуна-банк” за цим напрямком банківського бізнесу є банк BNP Paribas (Suisse) SA. На протязі 2010 року банком укладено 155 договорів про надання банківських гарантій на загальну суму 25 157 тис. грн. Комісійний дохід Банку від документарних операцій склав 776 тис. грн. В 2010 році відділ валютного контролю обслуговував 605 імпортних та 450 експортних зовнішньоекономічних контрактів клієнтів банку, 68 договорів про залучення кредитів в іноземній валюті від нерезидентів (з них 8 зареєстровано в 2010 році). Усього за 2010 рік здійснено юридичними особами переказів в іноземних валютах на суму: 182 302 тис. доларів США;21 849 тис. євро;97 370 тис. рублів Росії. На валютні рахунки юридичним особам від нерезидентів за 2010 рік надійшли валютні кошти в наступних сумах: 167 970 тис. доларів США, 4 933 тис. євро, 26 523 тис. рублів Росії. З них надійшло:з метою здійснення інвестиції на території України 6 568 тис. доларів США, 11 тис. Євро та 8 тис. рублів Росії;кредитні кошти від нерезидентів – 83 512 тис. доларів США. На міжбанківському валютному ринку України, згідно заявкам клієнтів на купівлю/продаж іноземної валюти у 2010 році проведено наступні операції:куплено валютних коштів на суму 55 053 тис. доларів США, 20 833 тис. євро, 88 605 тис. рублів Росії;продано валютних коштів на суму 46 568 тис. доларів США, 1 463 тис. євро, 24 924 тис. рублів Росії. За період з 01.01.2010 по 31.12.2010 року було відкрито 1059 поточних рахунків, з них 612 – юридичним особам та підприємцям, 447 – фізичним особам. В розрізі валют юридичним особам та підприємцям було відкрито: 374 – у гривнях, 101 – у доларах США, 96 – в євро, 41 – у російських рублях. В розрізі валют фізичним особам було відкрито: 345 – у гривнях, 53 – у доларах США, 44 – в євро, 4 – у фунтах стерлінгах, 1 – у російських рублях. Протягом 2010 року АТ “Фортуна-банк” укладено 59 договорів банківського вкладу з юридичними особами. АТ “Фортуна-банк” надає повний спектр послуг для фізичних осіб: відкриття та обслуговування поточних та вкладних рахунків, здійснення грошових переказів, емісія та обслуговування пластикових карт, надання кредитів, надання в оренду індивідуальних сейфів, здійснення конверсійних операцій, здійснення грошових переказів. Проводиться робота по розробці та впровадженню нових і комбінованих банківських продуктів, а також збільшенню їх кількості з метою досягнення максимальної повноти продуктового ряду. За період з 01.01.2010 по 31.12.2010 року було відкрито 472 вклади фізичним особам. Усього за 2010 рік здійснено фізичними особами переказів з поточних рахунків в іноземних валютах за кордон на суму: 213 тис. доларів США; 20 тис. євро; 35 фунтів стерлінгів. На валютні рахунки фізичним особам від нерезидентів за 2010 рік надійшли валютні кошти в наступних сумах: 5 498 тис. доларів США, 4 тис. євро. За допомогою систем міжнародних грошових переказів (Western Union, Money Gram) було переказано кошти на суму – 36 тис. доларів США, 14 тис. євро, та отримано переказів на суму 369 тис. доларів США, 93 тис. євро.Протягом 2010 року подій щодо злиття, поділу в АТ “Фортуна-банк” не відбувалось. Головним завданням служби ризиків у 2010 році було удосконалення роботи з оцінки та аналіз фінансових ризиків, з моніторингу дотримання обмежень, надання рекомендацій керівництву банку стосовно співвідношення рівнів ризику та доходності. Управління ризиками є основою банківського бізнесу і суттєвою складовою банківських операцій. Основними ризиками, що притаманні операційній діяльності банку, є ризики, пов’язані з наданням кредитів, ліквідністю та ринковими коливаннями процентних ставок та валютних курсів, а також операційні ризики. Нижче описані принципи, що застосовуються банком для управління зазначеними ризиками.Управління операційними та юридичними ризиками має на меті забезпечення належного функціонування внутрішніх процедур та політики, що спрямовані на оцінку й розробку заходів зниження рівня ризику до мінімуму. Система управління валютним ризиком, ринковим ризиком та ризиком процентної ставки передбачає щоденний аналіз строкової структури активів та пасивів банку, розміру і структури відкритої валютної позиції та їх відповідності встановленим лімітам. Управління ризиком ліквідності здійснюється на підставі щоденного прогнозування грошових потоків з урахуванням рівня ліквідності активів та середньостатистичної динаміки пасивів банку. Політика банку стосовно ризику ліквідності полягає у забезпеченні достатньої ліквідності за збереження належної прибутковості. Підхід до оцінки ризику ліквідності передбачає аналіз за допомогою обов’язкових економічних нормативів ліквідності, встановлених НБУ. Міжбанківські операції здійснюються виключно в межах лімітів, що розглядаються та затверджуються Кредитним комітетом банку за кожним окремим банком-контрагентом. Кредитний ризик оцінюється: при видачі кредитних продуктів корпоративним клієнтам та фізичним особам, при здійсненні операцій на міжбанківському ринку. Основними методами управління ринковим ризиком є: моніторинг ризику, що являє собою періодичне здійснення оцінок потенційних збитків, які можуть виникнути внаслідок негативних змін в ринкових умовах, визначення динаміки зміни ризику, а також аналіз причин його зміни; диверсифікованість активів і пасивів з метою зниження залежності від одного джерела ризику. Банк здійснює аналіз впливу зміни відсоткової ставки на чистий процентний дохід і вважає, що процентний ризик та відповідний ризик рефінансування для банку не є суттєвим. Процес управління ризиками реалізується за допомогою застосування наступних інструментів і методів: організаційні інструменти розподілу регламентованої відповідальності на всіх етапах прийняття фінансових рішень між підрозділами Банку і посадовими особами Банку; методи ідентифікації та оцінки рівня прийнятих ризиків; встановлення лімітів та нормативів на операції Банку і процедури контролю; інструменти моніторингу ключових ризиків і їх періодичної оцінки, поточного та послідовного контролю якості управління активами, пасивами і рівнем прийнятних ризиків; інструменти інформаційно-технологічного забезпечення управлінського обліку всіх параметрів, що складають поле ризиків.Управління ризиками здійснюється на підставі Положення АТ “Фортуна-банк” про систему управління ризиками, Порядку АТ “Фортуна-банк” управління ризиком ліквідності, Положення АТ “Фортуна-банк” про комітет з управління активами та пасивами та інших внутрішніх нормативних документів. З метою мінімізації банківських ризиків Банк постійно дотримується всіх економічних нормативів діяльності комерційних банків та нормативу обов’язкового резервування коштів на кореспондентському рахунку, встановлених Національним банком України. АТ “Фортуна-банк” є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (Свідоцтво №153 від 26.11.2009 року).Платоспроможність банку розраховується на підставі коефіцієнтів, що встановлені Інструкцією про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 28.08.2001 № 368, зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 26.09.2001 за № 841/6032, зі змінами. Її фактичні значення щоденно контролюються керівництвом банку. Станом за 31 грудня звітного року значення показника платоспроможності перевищувало встановлені Національним банком нормативні значення і така ситуація є щоденною практикою у діяльності банку.Припинення окремих видів банківських операцій в АТ “Фортуна-банк” в звітному періоді не відбувалось.Корпоративне управління банком організовано з метою забезпечення високої ефективності діяльності банку. До виключної компетенції Спостережної ради належить:- контроль за реалізацією основних напрямків діяльності Банку, ухвалення стратегії Банку, погодження річного бюджету, бізнес-планів та здійснення контролю за їх реалізацією;- погодження проекту річного та квартального звітів Банку до їх оприлюднення та/або подання на розгляд Загальним зборам акціонерів;- затвердження в межах своєї компетенції положень, якими регулюються питання, пов’язані з діяльністю Банку;- підготовка порядку денного Загальних зборів акціонерів, підготовка пропозицій щодо питань, які виносяться на Загальні збори акціонерів, прийняття рішення про дату їх проведення та включення пропозицій до порядку денного, крім скликання акціонерами позачергових Загальних зборів;- прийняття рішення про проведення чергових та позачергових Загальних зборів акціонерів на вимогу акціонерів або за пропозицією Правління;- прийняття рішення про анулювання акцій чи продаж раніше викуплених Банком акцій;- прийняття рішення про розміщення Банком інших цінних паперів, крім акцій;- прийняття рішення про викуп розміщених Банком інших, крім акцій, цінних паперів;- затвердження вартості ринкового майна у випадках, передбачених законодавством України;- призначення та звільнення Голови та членів Правління;- контроль за діяльністю Правління;- затвердження умов оплати праці та матеріального стимулювання членів Правління, затвердження умов цивільно-правових, трудових договорів, які укладатимуться з членами Правління, встановлення розміру їх винагороди;- прийняття рішення про відсторонення Голови Правління від виконання його повноважень та обрання особи, яка тимчасово здійснюватиме повноваження Голови Правління;- встановлення порядку проведення ревізій та контролю за фінансово-господарською діяльністю Банку;- прийняття рішень щодо покриття збитків;- прийняття рішень щодо створення, реорганізації та ліквідації дочірніх підприємств, філій, представництв Банку, затвердження їх статутів і положень;- обрання реєстраційної комісії, за винятком випадків, передбачених Статутом;- затвердження положень про Правління, про службу внутрішнього аудиту, про комітети та інші робочі органи Спостережної ради, про конфлікт інтересів, а також інші положення в межах своєї компетенції;- визначення зовнішнього аудитора Банку та визначення умов договору, що укладатиметься з ним, встановлення розміру оплати його послуг; – визначення дати складення переліку осіб, які мають право на отримання дивідендів, порядку та строків виплати дивідендів, але не пізніше шести місяців після закінчення звітного року;- визначення дати складення переліку акціонерів, які мають бути повідомлені про проведення Загальних зборів акціонерів та мають право на участь у Загальних зборах акціонерів; – вирішення питань про участь Банку у створенні банківських об’єднань та про участь у промислово-фінансових групах, заснування інших юридичних осіб, з дотриманням вимог законодавства України;- прийняття рішення про вчинення значних правочинів у випадках, передбачених діючим законодавством України; – визначення ймовірності визнання Банку неплатоспроможним внаслідок прийняття ним на себе зобов’язань або їх виконання, у тому числі внаслідок виплати дивідендів або викупу акцій;- погодження призначення на посаду та звільнення працівників служби внутрішнього аудиту Банку;- прийняття рішення про обрання оцінювача майна Банку та затвердження умов договору, що укладатиметься з ним, встановлення розміру оплати його послуг;- прийняття рішення про обрання (заміну) депозитарія цінних паперів Банку та затвердження умов договору, що укладатиметься з ним, встановлення розміру оплати його послуг; – надсилання в порядку, передбаченому діючим законодавством України, пропозицій акціонерам про придбання особою (особами, що діють спільно) значного пакета акцій.Правління Банку є виконавчим органом Банку, здійснює управління поточною діяльністю Банку, формування фондів, необхідних для статутної діяльності Банку, та несе відповідальність за ефективність роботи Банку згідно з принципами та порядком, встановленими Статутом, рішеннями Загальних зборів учасників і Спостережної ради. Члени Правління несуть персональну відповідальність за виконання рішень Загальних зборів учасників та Спостережної ради Банку, якщо вони не суперечать чинному законодавству України та Статуту Банку. До виключної компетенції Правління належить: – організаційне забезпечення (за рішенням Спостережної ради) скликання та проведення чергових та позачергових Загальних зборів акціонерів; – затвердження погоджених Спостережною радою річного бюджету, бізнес-планів, програм фінансово-господарської діяльності Банку; – розробка та затвердження поточних планів і оперативних завдань Банку та забезпечення їх реалізації; – здійснення формування фондів, необхідних для проведення Банком статутної діяльності; – прийняття рішення про створення постійно діючих рад/комітетів Банку, призначення їх керівників та заступників керівників, визначення порядку їх діяльності; – складання та надання Спостережній раді квартальних та річних звітів Банку до їх оприлюднення та/або подання на розгляд Загальних зборів акціонерів; – прийняття рішення про відкриття (створення) та припинення діяльності (ліквідацію) відділень Банку та затвердження положення про них, визначення переліку операцій відділень Банку, надання дозволів на право проведення відділеннями окремих операцій у межах отриманих Банком банківської ліцензії та дозволу Національного банку України; – затвердження актів внутрішнього регулювання Банку, в тому числі тих, що визначають порядок та умови проведення банківських операцій, функції та діяльність структурних підрозділів Банку, а також регулюють поточну діяльність Банку, за винятком тих, що віднесені до компетенції Загальних зборів акціонерів та Спостережної ради; – щоквартальна підготовка звітів Правління для Спостережної ради щодо виконання основних напрямів розвитку Банку, стратегічного плану Банку, річних бюджетів, бізнес-плану, планів капіталізації та капітальних вкладень; – визначення організаційної структури Банку; керівництво роботою структурних підрозділів Банку; формування штату Банку, а також підбір і підготовка кадрів; – прийняття рішення щодо встановлення ліміту максимального розміру суми кредитів на одного інсайдера, які будуть надаватися за рішенням кредитного комітету/кредитної комісії Банку у межах лімітів, встановлених кредитному комітету Банку в межах її компетенції; – прийняття рішення щодо пропозицій відповідального працівника Банку стосовно забезпечення виконання Банком вимог законодавства України у сфері запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом; – прийняття рішення щодо визнання безнадійною та списання дебіторської заборгованості, що визнана Банком безнадійною відповідно до законодавства України, за рахунок резерву для відшкодування можливих втрат від дебіторської заборгованості; – прийняття рішення щодо визнання безнадійною та списання заборгованості за цінними паперами, що визнана Банком безнадійною відповідно до законодавства України, за рахунок резерву, сформованого для відшкодування можливих втрат від операцій з цінними паперами; – прийняття рішень щодо визнання безнадійною та списання заборгованості за кредитними операціями Банку та за нарахованими Банком доходами (процентами), якщо така заборгованість визнана Банком безнадійною відповідно до законодавства України, за рахунок резерву, сформованого для відшкодування можливих втрат від зазначених операцій; – затвердження загального вигляду символіки (знак для товарів та послуг), прапору Банку та будь-яких змін у їх загальному вигляді.Колектив АТ “Фортуна-банк” – команда цілеспрямованих професіоналів, орієнтована на досягнення високих результатів. Високий рівень корпоративної культури та прихильність корпоративним цінностям допомагає в досягненні стратегічної мети банку. Велике значення в повсякденній роботі банка має кадрова політика, в якій значна увага приділяється професійному розвитку, мотивації, розробці нових корпоративних стандартів. Кількість акцій керівництва банку в Статутному фонді складає 0,5%, яка належить Голові Правління АТ “Фортуна-банк” Масленніковій А.Б.Власниками акцій у Статутному фонді банку на кінець 2010 року є фізична особа – Тищенко Мотрона Іванівна з володінням акціями у розмірі 99,5% та фізична особа – Масленнікова Антоніна Борисівна з володінням акцій у розмірі 0,5%.В складі акціонерів АТ “Фортуна-банк” іноземних інвесторів не має.Голова Правління А.Б. МасленніковаГоловний бухгалтер В.В Король Публічне акціонерне товариство “Фортуна-банк” Баланс за станом на 31 грудня 2010 року (тис. грн.) Рядок  Найменування статті  Примітки  2010 2009 1  2  3  4  5     АКТИВИ  1  Грошові кошти та їх еквіваленти 4 46 979 67 740 2  Торгові цінні папери – – – 3  Інші цінні папери, що обліковуються за справедливоб вартістю з визнанням результату переоцінки у фінансових результатах – – – 4  Кошти в інших банках 5 265 501 40 617 5  Кредити та заборгованість клієнтів  6 1 069 930 773 158 6  Цінні папери в портфелі банку на продаж 7 60 – 7  Цінні папери в портфелі банку до погашення  – – – 8  Інвестиції в асоційовані компанії – – – 9  Інвестиційна нерухомість – – – 10  Дебіторська заборгованість щодо поточного податку на прибуток – 14 17 11  Відстрочени