Денежная система Российской Федерации: специфика и перспективы развития

КОНТРОЛЬНАЯРАБОТА
подисциплине: «Деньги, кредит, банки»

Содержание
Введение
1. Денежная система РоссийскойФедерации: специфика и перспективы развития
1.1 Современное устройство денежнойсистемы России
1.2 Специфика и перспективы развитияденежной системы
2. Роль Центрального банка РФ врегулировании национальной экономики
3. Меры, направленные на осуществлениеширокомасштабной продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке
Заключение
Список используемой литературы

Введение
Актуальность изучения движенияденежной системы прослеживается с древнейших времен. Это объясняется колоссальнымвлиянием денег в развитии человеческой цивилизации, усложнением денежных форм иденежных отношений. Изучение денежной системы позволило на современном этапеговорить не просто о деньгах, а о денежной системе государства, в которойотражаются национальные особенности развития денежных единиц и правил ихоборота. Современная экономическая политикаРоссии направлена на развитие рыночных отношений, использование рыночныхрычагов регулирования экономики наряду с мерами государственного регулирования.А это в свою очередь, обуславливает интерес к деньгам, которые, как известно,являются основой современной экономики вообще и денежной системы в частности.Развитие российской государственности на современном этапе характеризуетсяпродолжающимся процессом реформирования политической и экономическойинфраструктуры общества. Важное направление таких преобразований составляетформирование денежной системы страны и ее законодательное закрепление.
В данной контрольнойработе рассмотрена денежная система Российской Федерации, какорганизационно-правовая форма денежного оборота на территории страны, выявленаспецифика и перспективы развития. Во втором вопросе раскрыта тема о ролиЦентрального банка России в регулировании экономики, а также основные видыдеятельности Центрального Банка РФ. В заключительной части рассмотрена продажагосударственных ценных бумаг на открытом рынке, как одна из составляющихденежно – кредитной политики. Актуальность избранной темы связана с тем, что вусловиях централизованной системы управления, существовавшей в нашей стране,рынок государственных долговых обязательств практически отсутствовал. А впериод перехода от административной к рыночной экономики государственные ценныебумаги являются одним из направлений не инфляционного покрытия бюджетногодефицита путем привлечения частных средств, а так же могут быть важнымисточникам средств для большого количества правительственных проектов. К томуже формирование первичных и вторичных рынков государственных ценных бумагспособствуют росту и повышению гибкости национальной финансовой системы,позволяет частному и государственному сектору лучше реагировать на сигналырынка.

1. Денежная системаРоссийской Федерации: специфика и перспективы развития
1.1 Современноеустройство денежной системы России
Денежная система – этоформа организации денежного обращения в стране, оформленная национальнымзаконодательством. В каждой стране она складывается исторически, по мереразвития товарно-денежных отношений. Современное устройство денежной системы РФсложилось в результате ряда денежных реформ. Важным этапом в ее формированиибыло проведение денежной реформы 1998 г. В качестве официальной денежнойединицы, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации(Банке России)», признается рубль. Один рубль делится на 100 копеек. Банкомэмитируются: а) монеты 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2, 5, 10 руб.; б) купюрыдостоинством 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 руб. Банкноты и монеты являютсяединственным законным средством платежа на территории России, их подделка инезаконное изготовление преследуются по закону, а введение в обращение натерритории страны иных денежных знаков запрещено законом.
Современной денежнойсистеме Российской Федерации присущи общие элементы:
· наименованиеденежной единицы;
· виды денежныхзнаков;
· порядокобеспечения денежных знаков;
· эмиссионныймеханизм;
· структураденежной массы в обороте;
· механизмгосударственного денежно – кредитного регулирования;
· порядокустановления валютного курса.
Курс рубля по отношению киностранным валютам определяется Центральным банком России на основаниибиржевых валютных торгов и публикуется в официальных правительственных изданиях. Официальный курс рубля к денежным единицам других государствопределяется и еженедельно публикуется Центральным банком Российской Федерации(Банком России).
Официальное соотношениемежду рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Банкнотыи монеты обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видахплатежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территорииРФ.
1.2 Специфика иперспективы развития денежной системы
Современные деньги попадают в оборот в порядке банковскогокредитования. Организацию налично-денежного обращения осуществляет Центральныйбанк РФ. Политика, проводимая Банком России является денежно-кредитной, а цельюденежно – кредитной политики в России является последовательное снижениеинфляции. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной ибезналичной.
Налично-денежноеобращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двухфункций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются:для кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы,премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещений; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по платежамнаселения за коммунальные услуги и др. Налично-денежный оборот включаетдвижение всей налично-денежной массы за определенный период времени между физическимии юридическими лицами и государственными органами. В России в связи с огромнымрасширением налично-денежного оборота в последние несколько лет предпринятыпопытки ограничить для юридических лиц этот оборот.
Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств посчетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитнойсистемы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитныхучреждений привели к возникновению такого обращения. Безналичное обращениеосуществляется с помощью кредитных карточек и других кредитных инструментов.Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: предприятиями,учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета вкредитных учреждениях; юридическими лицами и кредитными учреждениями пополучению и возврату кредита; юридическими лицами и населением по выплатезаработной платы, доходов по ценным бумагам; физическими и юридическими лицамипо оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получениюбюджетных средств.
Размер безналичного оборота зависит от объема товаров встране, уровня цен. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение вускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег,снижении издержек обращения.
В России, как и во всех странах, налично-денежный оборотзначительно меньше безналичного, и составляет 70 %, в то время как вэкономически развитых странах, около 90 %.
Приведенные данные в таблице 1 свидетельствуют о том, чтоидет медленное снижение доли наличных денег в обращении и рост безналичныхсредств. В Российской Федерации форма безналичных расчетов определяетсяправилами Банка России.

Таблица 1
Структура денежной массы на начало года[1]Год
Денежная масса (М2), млрд. руб. В том числе Наличные деньги Безналичные деньги
М0, всего Уд. вес в % Всего Уд. вес в % 2003 2134,5 763,2 35,8 1371,2 64,2 2004 3212,7 1147,0 35,7 2065,6 64,3 2005 4363,3 1534,8 35,2 2828,5 64,8 2006 6044,7 2009,2 33,2 4035,4 66,8 2007 8995,8 2785,2 31,0 6210,6 69,0 2008 13,272,1 3702,2 29,9 9569,9 72,1 2009 13,226,0 3793,1 28,7 9433,1 71,3
Увеличение безналичного оборота свидетельствует обэкономическом развитии страны. Изменение объема денежной массы в обращении вомногом зависит от уровня развития платежной системы. Платежная система должнаобеспечивать обращение денег между экономическими агентами с целью выполнениясвоевременных и в полном объеме платежных обязательств.
Реформирование платежной системы началось в России путемвнедрения новых форм расчетов и совершенствования банковских технологий. Внастоящее время в России действует новый качественный уровень передачибанковской информации, развиты негосударственные расчетные системы, внедренырасчеты платежными (пластиковыми картами). Развивается современнаяавтоматизированная система расчетов, работающая в режиме реального времени,цель которой, ускорение оборачиваемости денежных средств.
До недавнего времени в России большими денежными средствамиобладали только юридические лица, и банки были не заинтересованы в работе счастными вкладчиками. Но времена меняются, теперь деньги есть у многих, и банкирезко переориентировали направление своей деятельности. Электронные деньги позволяют совершать мгновенный переводсредств, сокращая применение дорогостоящей бумажной документации. Такая системадает возможность сэкономить на издержках кредитно – денежного обращения,повысить качество банковских услуг, что особенно актуально для России. Крометого, сокращается наличная денежная масса, ускоряется оборот безналичнойденежной массы, упорядочивается кредитование и налогообложение, о чем свидетельствуетмировой опыт.

2. Роль Центральногобанка РФ в регулировании национальной экономики
Особое положение врегулировании национальной экономики занимает Центральный банк РФ (Банк России,«банк банков»). Деятельность Банка направлена на развитие экономическойактивности и поддержание финансовой стабильности в стране. А также проведениеденежно – кредитной политики. Правовой статус, функции и деятельностьопределяются Конституцией РФ, Федеральном законе «О Центральном банкеРоссийской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. Уставный капитал и иноеимущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк Россииподотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.
Несмотря на то, что БанкРоссии является государственным банком, он независим в своей деятельности отПравительства Российской Федерации. Государство не отвечает по обязательствамБанка России и наоборот. В то же время банк тесно связан с Правительством РФ.Он участвует в разработке экономической политики Правительства РФ.
Федеральным законом «ОЦентральном банке Российской Федерации» определены цели деятельности банка:
· защита иобеспечение рубля;
· развитие иукрепление банковской системы РФ;
· обеспечениеэффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Для достижения этих целейБанк России выполняет следующие функции:
1) разрабатываетсовместно с Правительством РФ единую государственную денежно – кредитнуюполитику;
2) монопольноосуществляет эмиссию наличных денег и организует налично-денежное обращение;
3) является кредиторомдля кредитных организаций и организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правилаосуществления расчетов в РФ и устанавливает правила проведения банковскихопераций;
5) осуществляетобслуживание бюджетов всех уровней;
6) осуществляетэффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
7) принимает решение огосударственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии, а такжеприостанавливает их действие. Осуществляет надзор за деятельностью кредитныхорганизаций и банковских групп;
8) организует иосуществляет валютное регулирование и валютный контроль, определяет порядокрасчетов с международными организациями и иностранными государствами;
9) устанавливает ипубликует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
9) устанавливает правилабухгалтерского учета и отчетности для всей банковской системы РФ;
10) разрабатывает иорганизует составление платежного баланса РФ;
11) устанавливает порядоки условия осуществления валютными биржами деятельности по покупке и продажииностранной валюты. Контролирует деятельность валютных бирж;
12) проводит анализ ипрогнозирование состояния экономики в целом и по регионам;
13) осуществляет иныефункции в соответствии с федеральными законами.
Коротко можно выделитьтри основные функции: проведение денежно – кредитной политики; монопольнаяэмиссия наличных денег и организация их обращения; и внешнеэкономическойфункции.
Денежно-кредитнаяполитика Банка России ориентирована на поддержание финансовой стабильности иформирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического ростастраны. Банк России способствует поддержанию растущей динамики экономики,снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Этоприводит к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильностифинансовых рынков.
Низкий уровень инфляцииприносит вклад в создание благоприятных условий для достижения долгосрочногоустойчивого и динамичного роста экономики. Последовательное снижение инфляцииспособствует уменьшению макроэкономических рисков, расширению внутреннегокредита, концентрации капиталов, необходимых России для модернизации основныхфондов, укреплению тенденции долгосрочного экономического роста.
В результате взвешеннойденежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой БанкомРоссии, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резкихколебаний обменного курса.
Деятельность Банка Россиив области развития платежной системы направлена на повышение ее надежности иэффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономикистраны. С целью повышения информационной прозрачности в функционированииплатежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций итерриториальных учреждений Банка по платежам, которая учитывает международныйопыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.
Полномочия Центрального банка Российской Федерации поразвитию денежной системы Российской Федерации, защите и обеспечению устойчивостирубля являются ключевыми для формирования экономики государства, аследовательно, для реализации прав граждан Российской Федерации насобственность, занятие предпринимательской деятельностью, социальноеобеспечение.

3. Меры, направленные на осуществление широкомасштабнойпродажи государственных ценных бумаг на открытом рынке
Наиболее распространенным методом денежного регулированияявляются операции с ценными бумагами на открытом рынке. Операции на открытомрынке — один из элементов осуществления денежно-кредитной политики государства,заключающийся в том, что центральный банк покупает и продает ценные бумаги наоткрытом рынке, влияя тем самым на их курс и получая прибыль. При этомувеличивается или уменьшается объем денежной массы в обращении.
Централизованный выпускценных бумаг используется в широком плане в качестве инструментагосударственного регулирования экономики. Кроме того – это одна из мервоздействия на денежное обращение и управление объемом денежной массы, средствонеэмиссионного покрытия дефицита государственного и местных бюджетов, способпривлечения денежных средств предприятий и населения для решения тех или иныхконкретных задач.
В основе рынкагосударственных ценных бумаг лежат следующие функциональные составляющие:
Ø мобилизация временносвободных денежных средств коммерческих банков, различных организаций,предприятий, небанковских кредитно-финансовых учреждений и населения(сосредоточение посредством государственных ценных бумаг на уровне государстваденежных ресурсов главным образом способствует снижению дефицита бюджета);
Ø использованиегосударственных ценных бумаг в качестве активного регулятора денежно-кредитныхотношений (в частности, центральные банки на их основе формируютденежно-кредитную политику, координируют денежное обращение);
Ø обеспечениеликвидности балансов кредитно-финансовых институтов за счет эффективнойреализации потенциала, заложенного в государственные ценные бумаги.
Целевая направленностьпотенциала государственных ценных бумаг охватывает:
· инвестированиегосударственных целевых программ развития экономики;
· достижениеобеспечения ликвидности активов коммерческих банков и другихкредитно-финансовых институтов;
· покрытиедефицитов государственных и местных бюджетов;
· погашениезадолженностей по государственным займам.
Быстрое развитие рынка государственных ценных бумаг в Россиисоздало предпосылки для активного использования Банком России операций наоткрытом рынке для воздействия на банковскую ликвидность и денежную базу.
Рынок государственных ценных бумаг – особая форма торговлифинансовыми ресурсами, которая опосредствуется выпуском и обращениегосударственных ценных бумаг. Это важнейший элемент фондового рынка любойстраны.

Заключение
В настоящее время, когда завершаются бурные и переломные длявсей страны реформы, Россия переходит в более спокойный, но не менее важныйэтап — поиск резервов роста, которые могли бы позволить сократить отставаниеРоссии от развитых стран в своем развитии как можно быстрее.
Основными задачами экономической политики является достижениецеленаправленного и устойчивого экономического роста, снижение безработицы иинфляции, выравнивание платежного баланса. Одним из необходимых условийявляется формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования.
Развитие национальнойэкономики должна сопровождаться не только развитием кредитных отношений, но иповышением действенности всех звеньев финансовой системы страны. Финансовоепланирование должно опираться на рыночный механизм обмена товарами и услугами,признание затрат на их производство общественно необходимыми на основе законаспроса и предложения. Такая основа требует усиления прогнозирования ииспользования финансовых ресурсов в определенных направлениях на длительныйпериод, а также годовое финансовое планирование.
В идеаледенежно-кредитная политика должна обеспечивать стабильность цен, полнуюзанятость и экономический рост — таковы ее высшие и конечные цели. Централизованный выпуск ценных бумаг используется в качествеинструмента государственного регулирования экономики. Выпуск государственныхценных бумаг воздействует на денежное обращение, является средствомнеэмиссионного покрытия дефицита государственного и местного бюджетов, способомпривлечения денежных средств предприятий и населения для решения тех или иныхзадач. В связи со стремлением Правительства Российской Федерации использоватьдолговые обязательства в качестве одного из определяющих источников бюджетныхпоступлений, рынок государственных ценных бумаг получает мощный импульс.
Таким образом, рынок государственныхценных бумаг играет важную роль в финансировании государственного бюджета, вподдержании ликвидности финансовой системы, регулировании экономическойактивности.

Список используемойлитературы
1.  Российская Федерация. Закон «Оденежной системе Российской Федерации» глава 1 от 25 сентября 1992г (посостоянию на март 2007г.)
2.  Российская Федерация. Закон «ОЦентральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 N 86-ФЗ сизменениями, несенными Федеральными законами от 23.12.2003 № 177-ФЗ, от23.12.2003 № 186-ФЗ, от 23.12.2004 № 173-ФЗ, от 27.10.2008 N 175-ФЗ.
3.  Бобкова С.А., Фаттахова О.М. Деньги.Кредит. Банки. [Текст] учебное пособие. Кемерово, 2006г.
4.  Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки.Конспект лекций. Москва. 2007г.
5.  Жукова Е.В. Деньги. Кредит. Банки.Учебник для вузов. Москва, 2007г
6.  Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.Москва, 2008г.
7.  Селищев А. Деньги. Кредит. Банки.Учебник для вузов. Питер, 2007г.
8.  www.cbr.ru/